[摘要] 伴随着8月来到月底，传统楼市淡季也接近尾声，不管是开发商还是银行都在翘首期盼“金九银十”的到来。那么，对于房贷，8月南通银行又有哪些变化呢？编者做了一个详细的调查。
2015年以来楼市可谓跌宕起伏，央行的不断喊话、楼市政策的逐步宽松，让楼市成交创造了一波又一波的高潮。但在政策的轮番轰炸下，也出现了一个怪象：购房者似乎开始进入疲惫期，这一点从7、8月楼市的成交中可以看出来。6月28日央行的双降政策颁布后的两个星期，南通楼市成交疯长，但政策的刺激并没有能长久作用，抵挡淡季的到来，近一个月以来，南通楼市的周成交一直维持在300多套，这与上半年相比是非常低的。
伴随着8月来到月底，传统楼市淡季也接近尾声，不管是开发商还是银行都在翘首期盼“金九银十”的到来。那么，对于房贷，8月南通银行又有哪些变化呢？编者做了一个详细的调查。
二套房首付4成普遍落地 利率一律上浮10%
2015年3月30日，央行、住建部、银监会联合下发通知，对拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭购二套房，低首付款比例调整为不低于40%。自此，南通各大银行开启了新政落地的漫漫征程。
8月17日，编者致电南通市区8大银行了解到，市区8大银行中有7家实现了二套房（贷款未结清）首付40%，这里面包括之前一直未落地330新政的招商银行和南京银行，而二套房（贷款未结清）首付一直维持60%的交通银行也调整为50%。
通过调查编者发现，在二套房放款条件上，南通8大银行还是相对严苛。据了解，各大银行均表示办理二套房（贷款未结清）贷款利率要在基准利率基础上上浮10%，而且各大银行的放款对象仅限合作楼盘，非合作楼盘不可以办理贷款。
放款效率提高 银行快2-3天即可放贷
在6月的房贷调查中，编者发现银行普遍放款速度慢，南京银行的放贷时间甚至长达3个月。昨日，编者通过电话调查了解到，南通8月各大银行的放款效率均有所提高，工商银行商业贷款材料齐全快2-3天即可放款，而“慢”的南京银行放款时间也从原来的3个月踢快到一个月。
一线城市房贷分化：首套松二套紧
现如今，大多数购房者都需要通过银行贷款来缓解买房压力，而贷款多少合适、采用哪种贷款方式、是否该提前还款成为很多购房者纠结的问题。通过上文的房贷调查，编者发现，南通整体的房贷环境还是较为宽松的，现在买房不失为一个绝佳的窗口期。
为了让购房者更好地了解房贷，更好地选择适合自己的贷款方式，编者整理了以下几个问题，买房之前不得不看！
全款还是贷款？贷多少合适？
这个问题对于一般人来说，自然是贷款买房更佳。我们来算一笔帐，目前商贷的利率是5.4%，假如我们拿贷款的这笔钱去投资，投资的利息只要大于5.4%，假设现在主流P2P平台10%，那我们的资金又多创造了4.6%的利息，比我们现在的一年期定期存款都高，你说合算不合算。
编者建议，能贷款买房则贷款，而在贷款中，有条件的可以优先选择公积金贷款，毕竟公积金贷款的利率目前是3.35%，而商业贷款是5.4%。在南通地区来说，公积金目前高可贷40万，剩余的部分还可以采用组合贷的方式，非常人性化。
贷款多久合适？是否需要提前还款？
我们先举个例子：在南通，首付30%，贷款30年，公积金商业混合贷款，公积金贷款40万，商业贷款30万，利率分别为基准利率3.35%和5.4%。
按照等额本息的方式还贷，需要还55.3万元利息，但其实70万的钱，按照上文所说的做理财，远远不止这么多利息。因此，我们在选择贷款年限时，能贷30年，尽量贷30年，不需要急着还银行贷款。
编者认为，如果能借到银行的钱，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。为什么？因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。
也因为负利率的这个原因，所以等额本息还款要比等额本金还款好。等额本息确实后还给银行的利息要多一些，但是一开始的压力要小一些。很多人买房一开始就是借了债的，很多人一开始的压力都非常大。这个时候，能减轻一点是一点。
一线城市房贷分化：首套松二套紧
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